{"id":39449,"date":"2018-11-06T17:39:42","date_gmt":"2018-11-06T16:39:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.digital-insure.fr\/digital-insure-lanza-una-innovacion-importante-para-bancos-en-la-distribucion-del-seguro-de-prestamos\/"},"modified":"2025-10-21T15:21:56","modified_gmt":"2025-10-21T13:21:56","slug":"digital-insure-lanza-una-innovacion-importante-para-bancos-en-la-distribucion-del-seguro-de-prestamos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.digital-insure.fr\/es\/digital-insure-lanza-una-innovacion-importante-para-bancos-en-la-distribucion-del-seguro-de-prestamos\/","title":{"rendered":"Digital Insure lanza una innovaci\u00f3n importante para bancos en la distribuci\u00f3n del seguro de pr\u00e9stamos"},"content":{"rendered":"
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COMMUNIQU\u00c9 DE PRESSE<\/div>\n
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Digital Insure lance une innovation majeure \u00e0 destination des banques pour la distribution de l'assurance des emprunteurs<\/h2>\n <\/div>\n \t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Communiqu\u00e9 de Presse Offre Innovation Digital Insure<\/h3>\n
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Communiqu\u00e9 de presse<\/h2>\n <\/div>\n \n \t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Par\u00eds, 6 de noviembre de 2018<\/strong> \u2013 En su comunicado del 3 de octubre de 2018, la Autoridad de Control Prudencial y de Resoluci\u00f3n (ACPR) anunci\u00f3 haber advertido a una entidad de cr\u00e9dito por no respetar las pr\u00e1cticas de libre elecci\u00f3n del contrato de seguro de pr\u00e9stamos en sus pr\u00e1cticas comerciales. Una primera vez que subraya la necesidad de que las entidades de cr\u00e9dito desarrollen sus herramientas de distribuci\u00f3n para cumplir tanto con las nuevas exigencias regulatorias como con las expectativas de los clientes. Digital Insure, la insurtech especialista en seguros de pr\u00e9stamos en l\u00ednea, ofrece una respuesta y presenta hoy una innovaci\u00f3n importante para las redes bancarias: una plataforma de distribuci\u00f3n que orienta al asesor hacia la mejor oferta disponible para el cliente, ya sea para la implementaci\u00f3n de un cr\u00e9dito o para proponer una soluci\u00f3n en caso de solicitud de sustituci\u00f3n del contrato colectivo. Una innovaci\u00f3n que permite combinar el conocimiento del cliente, el rendimiento comercial y el cumplimiento de los requisitos de conformidad. <\/p>

Por ahora solo es una advertencia, pero la posici\u00f3n del regulador es clara: no respetar la norma expone a una sanci\u00f3n. El 3 de octubre de 2018, la ACPR advirti\u00f3 a un banco sobre sus \u00abpr\u00e1cticas comerciales relativas al seguro de pr\u00e9stamos tras una inspecci\u00f3n in situ, por haber aplicado tasas o gastos m\u00e1s elevados a los clientes que deseaban optar por un seguro externo\u00bb. M\u00e1s all\u00e1 del caso espec\u00edfico, el mensaje de la ACPR parece ser recordar a todos los profesionales del sector que permanece vigilante en materia de seguros de pr\u00e9stamos. <\/p>

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Una evoluci\u00f3n profunda de las normas de distribuci\u00f3n para los bancos<\/strong><\/p>

Desde 2010, las leyes Lagarde, Hamon y la Enmienda Bourquin han favorecido la competencia en el \u00e1mbito del seguro de pr\u00e9stamos. Reformas que permiten hoy a cada prestatario elegir libremente su seguro de pr\u00e9stamo en el momento de la firma del pr\u00e9stamo (la delegaci\u00f3n de seguro) o posteriormente en los 12 meses de la firma inicial o en cada fecha de aniversario del contrato (sustituci\u00f3n y rescisi\u00f3n anual). <\/p>

Por parte del Banco, las normas que se imponen son claras: en la medida en que la solicitud del cliente sea admisible en su formalismo (carta certificada, cumplimiento de los documentos requeridos, respeto del preaviso) y en el fondo (las garant\u00edas del contrato de seguro externo son equivalentes a las del contrato del banco), est\u00e1 prohibido rechazar el seguro externo. Y el banco tiene un per\u00edodo estricto de 10 d\u00edas para refutar la solicitud del cliente, m\u00e1s all\u00e1 del cual ser\u00e1 imposible cualquier rechazo. <\/p>

Todos estos cambios en las pr\u00e1cticas de distribuci\u00f3n de pr\u00e9stamos y contratos de seguro de pr\u00e9stamos deben ahora reflejarse en las herramientas y los recorridos del cliente de los bancos.<\/p>

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Pr\u00e1cticas en proceso de normalizaci\u00f3n en los bancos<\/strong><\/p>

Para las entidades de cr\u00e9dito, uno de los primeros impactos ha sido la implementaci\u00f3n de sistemas de control de equivalencia de garant\u00edas seg\u00fan la tabla del Consejo Consultivo de Servicios Financieros. Iniciada en 2015 y generalizada a partir de 2016, la necesidad de controlar la equivalencia de las garant\u00edas del contrato externo respecto a las exigencias del banco ha llevado a las entidades de cr\u00e9dito a equiparse con soluciones de comparaci\u00f3n. M\u00e1s o menos automatizadas, estas bases de datos no siempre se han integrado sistem\u00e1ticamente en el sistema de informaci\u00f3n encargado del recorrido del cliente. <\/p><\/div><\/div><\/div>

Esto era solo un primer paso. Las entidades de cr\u00e9dito deben ir m\u00e1s all\u00e1 en la evoluci\u00f3n de su recorrido para cumplir con las exigencias de la ACPR y garantizar un recorrido del cliente simple y eficaz, adaptado a la situaci\u00f3n del cliente. Se les presentan dos opciones: adaptar los recorridos de cr\u00e9dito mediante desarrollos internos o buscar soluciones r\u00e1pidas y operativas en soluciones externas. <\/p>

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Multinet\u00ae Emprunteur, la soluci\u00f3n de distribuci\u00f3n innovadora para las entidades de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>

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Innovaci\u00f3n reciente de Digital Insure, Multinet\u00ae Emprunteur permite a los bancos proponer contratos colectivos o individuales en una sola herramienta, garantizando la conformidad de la oferta al perfil del cliente y a su situaci\u00f3n: nueva delegaci\u00f3n de seguro, sustituci\u00f3n realizada durante el primer a\u00f1o o los a\u00f1os siguientes. Es una soluci\u00f3n \u00fanica y completa de distribuci\u00f3n de seguro de pr\u00e9stamos, f\u00e1cil de usar, f\u00e1cil de integrar en el sistema de informaci\u00f3n del banco y que permite dirigir y rastrear todas las acciones sobre el expediente con un enfoque de conformidad y calidad de la relaci\u00f3n con el cliente. <\/p>

El principio en tres etapas:<\/p>

1\u00aa etapa<\/strong> \u2013 En funci\u00f3n de la solicitud del cliente (solicitud de seguro individual, renegociaci\u00f3n, rescisi\u00f3n), el asesor es autom\u00e1ticamente orientado hacia el recorrido apropiado que respeta cada una de las etapas requeridas.<\/p>

2\u00aa etapa<\/strong> \u2013 Se trata despu\u00e9s de comparar los productos posibles y proponer una clasificaci\u00f3n utilizando m\u00faltiples criterios, seleccionados por el banco. Aqu\u00ed es donde intervienen los motores de reglas y algoritmos de decisi\u00f3n: en funci\u00f3n del perfil del cliente (m\u00e1s o menos sensible), del perfil del asesor (m\u00e1s o menos experimentado) y del contrato eventualmente aportado en sustituci\u00f3n por el cliente (equivalente o no a las exigencias del banco), las herramientas activar\u00e1n propuestas adaptadas. <\/p>

3\u00aa etapa<\/strong> \u2013 Las propuestas se despliegan: suscribir o conservar el contrato del banco, conceder un descuento, abrir la posibilidad de suscribir una oferta individual y luego pasar a la herramienta de suscripci\u00f3n hasta la firma electr\u00f3nica y la transmisi\u00f3n a los servicios de Cr\u00e9dito del banco.<\/p>

Todas las suscripciones y cartas se crean inmediatamente, y para cada decisi\u00f3n tomada autom\u00e1ticamente se puede solicitar una derogaci\u00f3n a un responsable, si es necesario.<\/p>

Para el Banco, las ventajas son m\u00faltiples y se resumen en cinco puntos: la pol\u00edtica de recomendaci\u00f3n del contrato est\u00e1 clarificada, el seguimiento de las sustituciones est\u00e1 asegurado, la conformidad est\u00e1 garantizada, las solicitudes de modificaciones de las reglas del banco est\u00e1n bajo control y el reporting reglamentario est\u00e1 automatizado.<\/p>

Construidas sobre la base de parametrizaci\u00f3n y motores de reglas, las herramientas son adaptables y pueden evolucionar f\u00e1cilmente si la estrategia, los productos o las restricciones reglamentarias cambian.<\/p>

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Digital Insure, la experiencia en pr\u00e9stamos<\/strong><\/p>

Digital Insure aporta una disrupci\u00f3n importante en el mercado del seguro franc\u00e9s, en previsi\u00f3n y m\u00e1s particularmente en seguro de pr\u00e9stamos, desde 2013. Despu\u00e9s de 5 a\u00f1os de \u00e9xito comercial a trav\u00e9s de su filial BPSIs, corredor mayorista l\u00edder en seguro de pr\u00e9stamos digital, Digital Insure est\u00e1 ahora presente en m\u00e1s de 7.000 puntos de venta y ha lanzado recientemente su plataforma digital completa de gesti\u00f3n de actividad, comparaci\u00f3n, suscripci\u00f3n y gesti\u00f3n de contratos de seguro de pr\u00e9stamos destinada a corredores y redes de distribuci\u00f3n, independientemente de su nivel de experiencia. <\/p>

En cuanto a la banca, la soluci\u00f3n Multinet\u00ae Emprunteur de Digital Insure est\u00e1 integrada desde el inicio del curso 2018 en los recorridos de Cr\u00e9dito de un gran banco franc\u00e9s y en el centro de la estrategia de defensa de la cartera de pr\u00e9stamos del banco.<\/p>

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La palabra de los fundadores <\/strong><\/p>

\u00abTrabajamos en toda la cadena de valor del seguro de pr\u00e9stamos\u00bb, explica Jean Orgonasi, fundador de Digital Insure, \u00abentendimos muy r\u00e1pidamente que los bancos carecen de una herramienta para orquestar su distribuci\u00f3n de contratos de seguro de pr\u00e9stamos\u00bb. \u00abLos recorridos de Cr\u00e9dito <\/p><\/div><\/div>

Multinet\u00ae Emprunteur, la soluci\u00f3n de distribuci\u00f3n innovadora para las entidades de cr\u00e9dito<\/p><\/div><\/div><\/div>

hoy en d\u00eda deben garantizar tanto el rendimiento econ\u00f3mico como la satisfacci\u00f3n del cliente y ofrecer recorridos que convengan al regulador: ese es el know-how de Digital Insure y es lo que proponemos con esta nueva herramienta. Nuestro objetivo es proponer regularmente innovaciones a todos los actores de la distribuci\u00f3n en Seguro de pr\u00e9stamos, tanto para los corredores como para las entidades de cr\u00e9dito\u00bb completa Fabrice Couturier, fundador de Digital Insure. <\/p>

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Acerca de Digital Insure<\/strong><\/p>

Los equipos de la Insurtech 100% francesa Digital Insure aportan una disrupci\u00f3n mayor en el mercado del seguro franc\u00e9s, en previsi\u00f3n y m\u00e1s particularmente en seguro de pr\u00e9stamo, desde 2013.<\/p>

Actor principal del seguro de pr\u00e9stamo en BtoB y BtoBtoC, Digital Insure, a trav\u00e9s de sus filiales Digital Insure Distribution, Multinet Services y BPSIs, opera en toda la cadena de valor: desde la ayuda en la detecci\u00f3n de necesidades del cliente hasta la gesti\u00f3n de siniestros, pasando por la elaboraci\u00f3n de recorridos digitales de comparaci\u00f3n, suscripci\u00f3n y gesti\u00f3n de contratos.<\/p>

Gracias a soluciones dise\u00f1adas nativamente 100% digitales, los recorridos de Digital Insure permiten a los clientes de los distribuidores suscribir los contratos de previsi\u00f3n m\u00e1s complejos con toda simplicidad, r\u00e1pidamente, incluso en situaciones personales delicadas con selecci\u00f3n m\u00e9dica y optimizando su presupuesto.<\/p>

La empresa y sus filiales est\u00e1n implantadas en Par\u00eds en el distrito 17 y en Caen en Normand\u00eda. Actualmente cuentan con m\u00e1s de 60 empleados. <\/p>

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